Гроші - важлива ланка у всіх виробничих відносинах. Вони разом з товаром мають спільну сутність і подібне походження. Валюта є невіддільною частиною ринкового світу і в той же час протистоїть йому. Якщо товари використовуються в обороті протягом обмеженого відрізка часу, то суть грошей настільки важлива, що без фінансів ця сфера не може існувати.
Товарно-грошові відносини
Гроші є особливим різновидом товару, при цьому набуваючи унікальної цінності. Якщо розглядати їх відокремлено, суть грошей і їхні функції полягають у тому, що вони є посередником в обміні ринкових цінностей.
Необхідність існування товарно-грошових відносин (а значить, і таких понять, як фінанси, кредит тощо) обумовлюється наявністю різноманітних форм власності. Також велике значення надається найсуворішому обліку та контролю за обсягами праці та споживання.
Повний облік і контроль різних видів конкретної роботи просто фізично неможливий через її соціально-економічну неоднорідність, яка проявляється наступним чином:
1) Праця фізична і розумова значною мірою відрізняється один від одного.
2) Кваліфіковане і некваліфіковане виконання роботи - це теж полярні категорії.
3) Існує залежність між шкідливою і легкою працею.
Облік і контроль проводяться методом зведення різних видів конкретної роботи до однорідного абстрактного поняття. Суть грошей у тому, щоб розподіляти продукти праці, залежно від її якості та кількості. Крім того, вони беруть участь у товарному обміні між організаціями та підприємствами різних форм власності.
З потреби у фінансах випливає суть грошей і грошового обігу. Вони виконують роль масового товарного еквівалента, який використовується для того, щоб виражати, вимірювати і контролювати громадську працю, організовувати обмін товарами, розподіляти продукти роботи між співробітниками і виконувати матеріальне стимулювання.
Товар являє собою єдність між його собівартістю і цінністю для споживачів. Тому з'явилася необхідність вести його облік і в натуральному, і в оціночному прояві.
Основні функції грошей
У сучасному суспільстві сформувалися такі функції грошей:
1) Суть грошей у сучасному світі полягає в тому, що вони є інструментом для інтенсивного контролю фінансових одиниць. Тобто споживач здійснює нагляд над виробником, платник - над постачальником і навпаки, банк перевіряє процес видачі та погашення позичок клієнтам тощо.
2) Виконують ключову роль при організації розрахунків у господарстві (необхідність збереження балансу між доходами і витратами та досягнення того, щоб перші регулярно перевищували других).
3) Є основним критерієм при розподілі якості та кількості праці (виключення зрівнялівки, використання широкого діапазону оплати за виконану роботу, стимулюють продуктивність співробітників).
4) Це невід'ємний компонент торгових процесів (кожен працівник витрачає свої отримані гроші на купівлю речей, які сприяють задоволенню його потреб).
5) Суть грошей в економіці полягає у виконанні ними функції засобу організації взаємовідносин між сільським господарством і містами, іншими формами власності.
6) Сприяють поширенню різних видів продуктів суспільства.
Сукупність продукції людства проявляється в двох формах: товарної та грошової. Це положення актуальне як при визначенні даного поняття, так і при розподілі його складових. За рахунок компонентів утворюється так званий фонд відшкодування. Його головне завдання полягає в покритті витрат на виробництво. Також на цій базі формується національний дохід, до якого входять накопичення, страхові резерви, управлінські витрати, кошти на оборону та соціально-культурні заходи.
Збереження валютного балансу
Які є гроші? Щоб забезпечити стійкість валюти, використовується не тільки золото, а й величезні обсяги товарів, якими володіє держава. Вони сприяють стабілізації фінансових мас за рахунок того, що ґрунтуються на конкретній громадській праці.
Вкрай важливо підтримувати баланс між обсягами грошей, що знаходяться в обігу, і товарів, які надходять на прилавки. Цей факт пояснює, чому купюри випускаються тільки в разі реальної потреби в них.
Золото виконує роль міжнародного засобу для покупок і продажів, тому державні резерви цього дорогоцінного металу займають особливе місце в процесі забезпечення стійкості валюти. Завдяки їм з'являється можливість підвищувати рівень імпорту і знижувати, відповідно, експорт. Цей метод використовується для того, щоб розширювати товарообіг всередині країни і збільшувати матеріальну підтримку для валюти.
Як зробити, щоб були гроші? Левова частка забезпечення стабільності національних фінансів припадає на валютні запаси, які вкладають іноземні держави в нашу країну.
Отже, коротко функції грошей виглядають наступним чином:
1) Визначення міри вартості та цінового масштабу.
2) Засіб обігу.
3) Об'єкт для накопичень і заощаджень.
4) Всесвітні гроші.
Розгляньмо кожен з цих пунктів більш детально.
Що таке міра вартості
Міра вартості - це показник, завдяки якому визначається, власне кажучи, ціна товару. Вона є виразом якості і кількості роботи, яка потрібна для його виготовлення. На практиці розрізняється багато конкретних видів праці, яка порівнюється в грошовому еквіваленті.
Праця, що матеріалізується в товарних об'єктах, точніше, його вартість, визначається у вигляді ціни продукції, але вона, як правило, відрізняється від його вартості, оскільки часто відхиляється від неї.
Для того щоб підвищити купівельну спроможність грошей, потрібно провести зниження цін. Але це може послужити виникненню недоотримання прибутку. А їх підвищення понесе негативний вплив на купівельну спроможність валюти. Це ще один аспект, в якому розкривається суть грошей, сучасний аспект якої має багато граней.
Часто вимоги, які пред'являються до ціни продукції, суперечать один одному. Для того щоб усунути цю проблему, потрібно вжити таких заходів:
- зайнятися підвищенням реальних доходів населення;
- звести до мінімуму споживання товару, який приносить шкоду;
- організувати пільги на купівлю продукції для верств населення, які вважаються незахищеними.
Міра вартості є основою для здійснення контролю за національною грошовою одиницею за схемою «гроші є, грошей немає».
Регулювання міри вартості
Для скорочення індивідуальних витрат до рівня тієї необхідності, якої потребує суспільство, потрібно вжити таких заходів:
1) Правильно здійснювати планування поточних цін.
2) Регулювати собівартість.
3) Задавати адекватні розміри тарифів.
4) Проводити контроль ставок.
Ці кроки зможуть створити стимули для юридичних осіб, щоб вони зайнялися зниженням собівартості і почали підвищувати продуктивність праці.
Щоб провести співмірювання цін на товари, потрібно зрівняти їх в межах єдиного масштабу, який визначається у вигляді вагової кількості золота, яке використовується в конкретній країні для того, щоб визначати ціни. Це ще одна грань, в якій проявляється суть грошей.
Ще одна значуща стадія збільшення масштабів виробництва - виконання купюрами функції засобу обігу. При цьому відбувається взаємодія обігу товарів і фінансів. Тобто валюта відіграє роль посередника, який бере участь в обміні виробленої продукції. При цьому один вид товару обмінюється на інший.
Суть грошей також полягає в тому, що вони постійно перебувають у русі. Їх неможливо вилучити з процесу ринкових відносин повністю. У той час як продукція, що продається, приходить і йде, валюта залишається в обороті і продовжує нескінченно функціонувати.
В якості засобу обігу гроші контролюються споживачем. Він витрачає їх тільки на ту продукцію, яка відповідає його запитам. Після забезпечення чергового циклу товарообігу валюта повертається назад в банк, але певна її частина може вилучатися з обігу для того, щоб виконати інші функції.
Гроші як засіб платежу
Функція грошей в якості засобу платежу утворилася в результаті процесу товарообігу, тобто завдяки йому валюта набула статусу засобу обігу. Фінанси стають платоспроможними в той момент, коли товар купується без проведення оплати за нього в цю ж хвилину. На основі цього їх завдання формуються зобов'язання і права вимоги, які мають довгостроковий характер.
Взаємини, які базуються на функції грошей як засоби обігу, швидкоплинні. А ось робота валюти в якості засобу платежу виконується в процесі довгострокових відносин, до яких, наприклад, належать виплати зарплат, погашення кредитів, сплата податків. На її основі формуються умови, які сприяють економії готівки під час проведення оплат за допомогою карток, коли матеріальні засоби замінюють записи за рахунками. Тобто гроші є, грошей немає.
Фінанси як засіб накопичення та заощадження
Виконуючи роль засобу накопичення і заощадження, гроші дають можливість зберегти вартість в її масовій формі. При такому розкладі вона може в будь-який момент стати частиною обігу як платіжний засіб, що купується.
Коли фінанси відіграють роль засоби обігу та платежу, вони є свого роду замінником золота, тобто стають знаками вартості, проявом того, які є гроші - загальнодержавними банкнотами.
Накопичення з валюти припиняють бути самоціллю в тих випадках, коли виступають в якості однієї з форм створення фондів при розширенні виробництва. Для підприємств вони стають прибутком, фондами для економічної стимуляції, залишками на банківських розрахункових рахунках.
В якості засобу накопичення валюта відрізняється від об'єкта обігу тим, що функціонує не як швидкоплинна еквівалентна форма, а як представник, власного кажучи, вартості, який уособлює її протягом тривалого періоду часу. Тому дуже важливо визначити, чи буде інфляція грошей, забезпечити їх стійкість, щоб вони могли виконувати свої завдання по накопиченню, яке в іншому випадку стає безглуздим.
Світові гроші
У зв'язку з існуванням постійного розвитку товарних відносин між країнами з'явилося таке поняття, як світові фінанси. Це ще одна суть грошей. Гроші як гроші і гроші як капітал є частиною всесвітнього фінансового обороту. У межах кожної країни вони працюють у формі знаків, схвалених законом. При цьому володіють як здатністю до купівлі, так і силою платоспроможності.
Поза своєю державою гроші живуть в універсальній формі злитків з цінних металів, тобто виражаються у загальному товарному еквіваленті. В ході історії міжнародних розрахунків для того щоб зберегти національні валюти між колишніми учасниками СЕВ, було прийнято рішення встановити фінансовий обмін у формі клірингу. Для його бази вибрали перекладний рубль, що має золотий вміст, але при цьому не існує. Його номінал становив трохи менше 1 г цінного металу, який застосовувався для визначення цінового масштабу у світових взаєморозрахунках.
Що таке грошовий обіг
Коли під час товарно-грошових відносин відбувається процес купівлі-продажу, з'являються платежі та розрахунки. Вони також мають місце і під час розподілу фінансових коштів, в якому полягає суть грошей. Поняття грошового обігу включає в себе сукупність всіх платежів.
У цих умовах населення і підприємства зв'язуються один з одним за допомогою двох ринкових груп. Люди використовують зароблені доходи для придбання товарів споживання. Підприємства ж, у свою чергу, займаються продажем своєї продукції народу, а також іншим організаціям для того, щоб отримати виручку на проведення подальших виробничих процесів.
Ринок ресурсів пропонує компаніям найрізноманітніші види товарів (матеріальних, енергетичних, трудових, природних), які потрібні для виробництва. Якщо зобразити взаємодію ресурсів і платежів у вигляді годинникового механізму, то перші рухатимуться за курсом стрілки, а другі - в протилежний бік.
Серед усіх потоків найважливіша роль належить національному (сукупному) продукту. Він являє собою сумарну вартість вироблених товарів і послуг, з якої випливає суть грошей і кредиту. А також до нього входить національний дохід, який формується з усіх коштів, отриманих населенням (у тому числі до нього входять зарплата, рента, виплати за відсотками і прибуток).
Для того щоб кількісно виміряти товарні потоки, використовуються фінанси. Образно кажучи, рух товарів - це труби, а циркулюючі гроші - це рідина, яка по них тече. Національний продукт набуває форму оцінки швидкості перебігу цієї «рідини», а кількість валюти виражається в її обсязі.
У разі якщо до кругообігу приєднуються інвестиції та заощадження, формується два шляхи для проходження коштів від об'єктів, які виступають в якості їх господаря, до ринків збуту продукції:
1) Витрати призначаються конкретно для споживання. Це прямий шлях.
2) Кошти пересуваються через заощадження, інвестиції та фінансові ринки - так званий непрямий шлях.
Значно вплив на обіг грошей і товарів мають посередники. Оскільки вони є частиною фінансової системи, ці люди займаються перенаправленням коштів від кредиторів до позичальників. Часто вони використовують ці фінансові ресурси не в державних, а в особистих інтересах.
Керування грошовим обігом
Щоб провести подальший аналіз того, як проходить кругообіг продуктів і доходів, необхідно включити в список об'єктів державного сектора закупівлі і позики, які проводить країна.
Витрати, які робить населення при оплаті податків до держбюджету, частково компенсуються їм за рахунок виплат коштів у формі трансфертних платежів. Без їх обліку ми отримаємо суму податків у чистому вигляді.
Коли з'являється бюджетний дефіцит, держава покриває його на фінансових ринках шляхом позик. Тобто воно продає цінні папери і фінансовим посередникам, і звичайному населенню.
Якщо знизити податки, це дасть стимул для збільшення заощаджень і споживання, а це, в свою чергу, позитивно позначиться на зростанні національного продукту. Підвищення розмірів держзакупівель також служить стимулом для нього, оскільки викликає підняття рівня доходів від продажу товарів і послуг (у тому випадку, якщо зростає зарплата).
Серед інструментів впливу уряду на кругообіг знаходиться грошово-кредитна політика. Під нею в загальному сенсі передбачаються дії влади, спрямовані на зміну кількості грошей, які знаходяться в обігу.
Модель грошового обігу є замкнутою економічною системою, на якій не видно зв'язків із зовнішнім світом. Вона матиме набагато складнішу структуру, якщо до її елементів додати грошові відносини, які базуються на міжнародному зв'язку: експорт та імпорт послуг і товарів, позики та кредити, що проводяться між країнами, закупівлі та продажу фінансових активів в інтернаціональному масштабі.
