Багато людей займаються тим чи іншим накопиченням. Так, одні коплять трудові дні, щоб потім дісталася велика оздоровча відпустка, інші збирають речі, а потім все накопичене відвозять благополучно на дачу, а треті воліють накопичувати гроші. У статті розглянемо докладніше останнє хобі, яке літературною мовою називається «акумуляція грошових коштів».
Визначення поняття
Що ж таке акумуляція взагалі? У перекладі з латинського дане слово означає «накопичення». У нашому випадку мова йде про фінансову сторону питання, а, отже, акумуляція грошових коштів передбачає собою накопичення своїх власних або залучених ззовні грошових коштів з тією метою, щоб отримати вигоду, надаючи дані фінансові активи нужденній особі під певні відсотки.
Простими словами, акумуляція грошових коштів - це хороший спосіб збільшити капітал. З боку все здається досить простим, проте в наш час є проблема об'єднання осіб, які володіють вільними засобами в необхідному обсязі і людей, які потребують них.
Функції акумуляції
Акумуляція грошових коштів - це важливе явище в економіці будь-якої держави. Серед основних функцій, які виконуються цим процесом, слід вказати такі:
- Перерозподіл фінансових активів, підтримка бізнесменів і підприємців. Так, найчастіше позичальниками банків стають представники середнього та малого бізнесу, а також індивідуальні підприємці. Бувають ситуації, коли в ініціативних людей виникають прекрасні ідеї і розробляються перспективні проекти, але немає фінансів для їх реалізації на практиці. Тут як не можна до речі приходять на допомогу акумульовані кошти, які зосередилися в одних руках і можуть бути спрямовані тим особам, які знають, як змусити гроші не просто лежати в банку, а працювати.
- Економія дорогоцінного часу на пошуки позикових грошей. Замість того щоб укладати договори про позику з кількома власниками вільних коштів, достатньо звернутися до одного.
- Отримання непоганого прибутку. Як відомо, акумуляція грошових коштів вигідна як тим, хто акумулює гроші, так і тим, хто вносить свої вільні кошти і за це отримує раніше обговорений відсоток. На думку багатьох фінансистів, активи не повинні бути «мертвим» капіталом, а, навпаки, завжди обертатися в грошових потоках, оскільки інфляція проявляє себе постійно і може стати причиною знецінення комода готівки, що «залежалися».
Приклади акумуляції засобів
Найчастіше у звичайних громадян і у власників малого або середнього бізнесу виникають ситуації, коли терміново необхідна велика сума, а на руках такої немає. Громадянин у такому разі може звернутися до кількох позичальників і назбирати необхідний обсяг грошей (наприклад, для купівлі житла або автомобіля). Громадянину доведеться надалі виплачувати відсотки в обумовлені терміни кожному з позичальників. Це, звичайно, незручно і займає багато часу. А якби один із позичальників об'єднав свої вільні кошти і чужі у себе і зайняв їх нужденному громадянину, то це була б уже акумуляція грошових коштів громадян. Банк сьогодні у фінансовому світі відіграє провідну роль в плані концентрації своїх і чужих грошей і їх подальшого використання. Тому велика частина населення зараз воліє за позикою звертатися в банківську організацію, ніж до приватної особи.
Акумуляція банком
У сучасному суспільстві найяскравіший представник, для якого характерна акумуляція грошових коштів, - це кредитно-комерційні структури, зокрема, банки. Саме вони займаються тим, що зосереджують вільні гроші населення з метою їх подальшого перерозподілу та отримання прибутку.
Мало кому відомо, але раніше в банках використовувалися виключно власні вільні кошти. Однак з часом популярність цих організацій значно зросла, і вони почали брати гроші у громадян в борг. Таким чином з'явилися різні види депозитних вкладів. Для чого потрібні такі вклади самим банкам? Акумуляція грошових коштів банком робиться з метою залучення вільних фінансових ресурсів населення та їх перерозподілу за більш вагомий відсоток. Вся суть полягає в тому, що людина відносить свої кошти в банк і займає йому певну суму під відсоток (відповідний відсоток за вкладом). Банк же, отримавши ці гроші, позичає їх нужденним людям під ще більший відсоток, тобто надає кредит.
Згідно зі статистичними даними, на сьогоднішній день банки мають у своєму арсеналі близько 20 відсотків власних коштів, в той час як залучені складають 80%. Ця інформація підтверджує той факт, що банківська організація - це своєрідний посередник між особами, які володіють вільними грошима, і особами, які потребують їх.
Способи банківської акумуляції
Одним з найпоширеніших спосіб залучення вільних коштів населення і некомерційних організацій є вклади. Щоб залучити якомога більше грошей, банківські структури використовують такі форми заощаджень, як: преміальні, пенсійні, молодіжні, виграшні тощо. У деяких країнах на додаток до відсотків, отриманих від вкладу, населенню надаються додаткові послуги (безкоштовні поштові перекази, телеграфні, торгові послуги та ін.). Наприклад, у Сполучених Штатах серед строкових вкладів перше місце займають ощадні вклади населення.
Особливості діяльності банків
Робота банківської організації з акумулювання коштів має ряд особливостей:
- банк спрямовує накопичені кошти на вирішення чужих проблем (потреб);
- акумулювані кошти за правом власності все одно належать тому, хто приніс їх у банк;
- діяльність, що передбачає накопичення та перерозподіл коштів, обов'язково повинна бути підтверджена на папері - ліцензії;
- власні вільні кошти становлять лише невелику частину від загального капіталу банку;
- акумуляція вільних грошових коштів є найважливішою функцією кредитно-фінансової установи.
Плюси акумуляції
Розглянемо, чим же хороші накопичення для громадян і держави в цілому. Акумуляція грошових коштів громадян дозволяє самим власникам вільних грошей отримати від них прибуток. Крім того, акумуляція допомагає розвивати в країні малий і середній бізнес, поповнювати державну скарбницю, а разом з тим підвищувати рівень життя населення. Що стосується поповнення держбюджету, то тут не останню роль відіграють державні банки, які виступають гарантами збереження вкладів громадян. Нерідко люди, вибираючи між приватними комерційними організаціями та державними, зупиняють свій вибір на останніх, оскільки рівень довіри тут значно вищий. Комерційні структури, у свою чергу, залучають населення більш високими процентними ставками за депозитними вкладами і більш низькими - за кредитами.
